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El problema de la deuda de préstamos estudiantiles ocultos

Se ha expresado gran indignación por la dificultad que enfrentan los estudiantes universitarios de los EE. UU. Y los graduados recientes debido a la deuda de sus préstamos estudiantiles. Desde que comenzó la recesión en 2008, el monto de la deuda de préstamos estudiantiles se ha incrementado en un 84 por ciento, y los prestatarios deben un récord de $ 1.2 billones. Según la nueva investigación realizada por Experian, casi 40 millones de estadounidenses tienen al menos un préstamo estudiantil pendiente. ¿Pero el problema es tan grave como algunos lo hacen?

Hoy en día, el estudiante promedio debe aproximadamente $ 28,000 en préstamos estudiantiles. Ese es un gran número, pero un artículo reciente en Forbes utilizó algunas comparaciones para ayudar a poner ese número en perspectiva. Por ejemplo, el préstamo promedio de un automóvil estadounidense es de $ 27,000 y la compra de un automóvil no ofrece el alto retorno de la inversión que una educación universitaria de cuatro años hace. La Oficina del Censo de los EE. UU. Estima que durante la vida laboral de un adulto, una persona con un título universitario puede esperar ganar casi un millón de dólares adicionales en promedio en comparación con una persona que solo tiene un diploma de escuela secundaria. De manera similar, el préstamo hipotecario promedio en los Estados Unidos ahora supera los $ 280,000. Algunos observadores han sugerido que la deuda de préstamos estudiantiles puede evitar que los jóvenes compren automóviles o casas y, por lo tanto, es un problema grave. Eso puede ser cierto hasta cierto punto, pero sostengo que el verdadero problema hoy en día es el estancamiento salarial, que aumenta los años en que los prestatarios pueden pagar sus préstamos estudiantiles y hace mucho más para limitar sus oportunidades en la vida.

Comprenda que no estoy restando importancia a las dificultades de la deuda de préstamos estudiantiles ni a la gravedad del aumento del costo de la educación. Una educación universitaria se ha convertido en parte del sueño americano, hasta ahora con la propiedad de la casa y la tarta de manzana, y con razón. Hace años, los programas gubernamentales se crearon para subsidiar préstamos estudiantiles para honrar la creencia en la educación superior y las recientes propuestas dirigidas a perdonar o reducir los préstamos estudiantiles parecen tener el mismo sentimiento.

Revisemos algunas leyes y propuestas recientes. Una ley firmada por el presidente George W. Bush para otorgar el perdón de préstamos estudiantiles para personas que ingresan al servicio público durante 10 años comenzará a ayudar a las personas en 2017. Otros funcionarios están trabajando para brindar aún más apoyo a los estudiantes endeudados. La Senadora Elizabeth Warren (D-MA) desarrolló la Ley de Refinanciación de Préstamos de Emergencia del Banco para Estudiantes, que permite a los prestatarios refinanciar su deuda estudiantil a las tasas de interés más bajas de hoy. Tal refinanciamiento ya es común en las hipotecas y los automóviles, pero no ha sido fácilmente disponible en el sector de préstamos estudiantiles. El gobierno de Obama estima que el proyecto de ley tiene el potencial de ayudar a 25 millones de prestatarios a ahorrar alrededor de $ 2,000 durante la vida útil de sus préstamos. A principios de este verano, el proyecto de ley fue bloqueado en el Senado, principalmente porque requeriría la imposición de nuevos impuestos o la pérdida al gobierno federal de $ 60 mil millones en pagos de intereses de préstamos estudiantiles durante la próxima década.

En verdad, si bien la cantidad de deuda de préstamos estudiantiles es preocupante, no es el problema más serio que enfrentan los estudiantes universitarios y los recién graduados. Cuando se ajusta a la inflación, la deuda de los préstamos estudiantiles ha aumentado, pero, como se señaló, en promedio tiene el tamaño de un préstamo automotor. Si bien se han informado historias de terror sobre individuos que pidieron prestados montos masivos para financiar múltiples títulos en campos que ofrecen pocos empleos, ese problema está relacionado con factores que van más allá de la disponibilidad de préstamos. Un problema crítico hoy en día es el estancamiento de los salarios, lo que hace que las personas tarden más en pagar los préstamos. Los políticos pasan por alto esto y, a menudo, se centran en los síntomas del problema. Esto desvía la atención de la economía estancada y la reducción de los fondos públicos para la educación superior, que se está sintiendo en muchos estados, incluyendo Pennsylvania.

Las universidades desempeñan un papel en el problema, tanto para aumentar los costos tan rápidamente como para facilitar situaciones en las que los estudiantes pueden obtener títulos que ofrecen pocas oportunidades en el mercado laboral. En una era de mercados globales, donde los empleos a menudo son móviles y la tecnología ha automatizado muchas funciones, las universidades no han ajustado uniformemente su modelo estándar para garantizar que los estudiantes reciban la preparación adecuada para el trabajo. Si bien está bien que los funcionarios universitarios digan que desean educar a los estudiantes para su carrera y no para su primer trabajo, es imperativo que las universidades proporcionen habilidades profesionales que les permitan encontrar un empleo utilizando las habilidades de pensamiento crítico y otros atributos proporcionados en Una educación tradicional de las artes liberales.

También es esencial que las universidades complementen la experiencia de los estudiantes de manera que mejoren la empleabilidad de los graduados. Por ejemplo, un estudio reciente de Gallup mostró que los estudiantes que tienen relaciones sólidas con profesores y mentores y tienen acceso a experiencias que les permiten aplicar lo que se discute en las aulas (a través de pasantías, programas de educación cooperativa y otros aspectos del mundo real y experiencias). prácticas de aprendizaje basadas) son más exitosas en sus carreras y más felices en la vida. Gallup identificó seis atributos específicos y concluyó que solo el tres por ciento de los encuestados estaba totalmente de acuerdo en que estaban expuestos a los seis.

No estoy diciendo que se deba ignorar el endeudamiento de los préstamos estudiantiles. Es un problema, pero es menos serio que otros problemas relacionados. Es un síntoma de un círculo vicioso: los gobiernos estatales han reducido los fondos para la educación superior, lo que aumenta la matrícula. Los préstamos estudiantiles garantizados por el gobierno brindan opciones para que los estudiantes lidien con costos universitarios más altos. Las universidades utilizan el aumento de los ingresos de matrícula para garantizar que se cumplan los presupuestos. Existe una presión inadecuada sobre las universidades para enfatizar los resultados de la colocación laboral. Los estudiantes y graduados tienen problemas para pagar los préstamos.

Estamos en una encrucijada y debemos emplear diferentes soluciones para abordar la deuda de préstamos estudiantiles. Por su parte, las universidades deben proporcionar a los estudiantes las habilidades necesarias para poder emplearse, incluso si esto requiere cambiar el enfoque educativo tradicional al agregar carreras centradas en la carrera en las artes liberales. El gobierno debe respaldar la educación superior a través de un financiamiento constante y aplicando el sentido común a una variedad de programas de préstamos respaldados por el gobierno; por ejemplo, permita a las personas consolidar los préstamos y establecer límites razonables en la cantidad máxima que se puede pedir prestada con una garantía del gobierno. La sociedad debe reconocer que algunos estudiantes se beneficiarán más de un programa de educación técnica que de una universidad tradicional. Lo más importante es que el gobierno debe estimular el crecimiento de los salarios, ya que esto disminuirá los problemas de la deuda de préstamos estudiantiles mucho más efectivamente que la creación de una nueva legislación para perdonar la deuda o la creación de nuevas burocracias para el monitoreo de las universidades.

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