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El problema de la deuda de préstamos estudiantiles ocultos

Se ha expresado mucho indignación por la dificultad que enfrentan los estudiantes universitarios estadounidenses y los recién graduados debido a su deuda de préstamos estudiantiles. Desde que comenzó la recesión en 2008, el monto de la deuda de préstamos estudiantiles se ha disparado en un 84 por ciento, y los prestatarios deben un récord de $ 1,2 billones. Cerca de 40 millones de estadounidenses tienen al menos un excelente préstamo estudiantil, según una nueva investigación de Experian. ¿Pero el problema es tan grave como algunos creen?

Hoy en día, el estudiante promedio debe aproximadamente $ 28,000 en préstamos estudiantiles. Esa es una gran cantidad, pero un artículo reciente en Forbes usó algunas comparaciones para ayudar a poner ese número en perspectiva. Por ejemplo, el préstamo promedio de un automóvil en los Estados Unidos es de $ 27,000 y la compra de un automóvil no genera el alto rendimiento de la inversión que tiene una educación universitaria de cuatro años. La Oficina del Censo de EE. UU. Estima que, durante la vida laboral de un adulto, alguien con un título de licenciatura puede esperar ganar casi un millón de dólares extra en promedio en comparación con alguien que solo tiene un diploma de escuela secundaria. Del mismo modo, el préstamo hipotecario promedio en los EE. UU. Ahora supera los $ 280,000. Algunos observadores han sugerido que la deuda de préstamos estudiantiles puede evitar que los jóvenes compren automóviles o viviendas y, por lo tanto, es un problema grave. Eso puede ser cierto hasta cierto punto, pero yo sostengo que el verdadero problema hoy es el estancamiento de los salarios, que agrega años a cuando los prestatarios pueden pagar sus préstamos estudiantiles y hace mucho más para limitar sus oportunidades en la vida.

Entiendan que no estoy minimizando las dificultades de las deudas de préstamos estudiantiles o la gravedad del costo creciente de la educación. Una educación universitaria se ha convertido en parte del sueño americano, junto con la propiedad de una casa y el pastel de manzana, y con razón. Hace años, se crearon programas gubernamentales para subsidiar los préstamos estudiantiles para honrar la creencia en la educación superior y las recientes propuestas destinadas a perdonar o reducir el préstamo de préstamos estudiantiles parecen hacerse eco del mismo sentimiento.

Repasemos algunas leyes y propuestas recientes. Una ley firmada por el presidente George W. Bush para otorgar el perdón de los préstamos estudiantiles a las personas que entran al servicio público durante 10 años comenzará a ayudar a las personas en 2017. Otros funcionarios están trabajando para brindar aún más apoyo a los estudiantes endeudados. La Senadora Elizabeth Warren (D-MA) desarrolló la Ley de Refinanciamiento de Préstamos de Emergencia del Banco en Estudiantes, que permite a los prestatarios refinanciar su deuda estudiantil a las tasas de interés más bajas de hoy. Tal refinanciamiento ya es común con hipotecas y automóviles, pero no ha sido fácilmente disponible en el sector de préstamos estudiantiles. La administración de Obama estima que el proyecto de ley tiene el potencial de ayudar a 25 millones de prestatarios a ahorrar unos $ 2,000 a lo largo de la vida de sus préstamos. A principios de este verano, el proyecto de ley fue bloqueado en el Senado, principalmente porque requeriría la imposición de nuevos impuestos o la pérdida al gobierno federal de $ 60 mil millones en pagos de intereses de préstamos estudiantiles durante la próxima década.

En verdad, aunque el monto de la deuda de los préstamos estudiantiles es preocupante, no es el problema más serio que enfrentan los estudiantes universitarios y los recién graduados. Cuando se ajusta la inflación, la deuda de préstamos estudiantiles ha aumentado, pero, como se señaló, es aproximadamente del tamaño de un préstamo de automóvil en promedio. Si bien se han reportado historias de horror sobre individuos que pidieron prestado cantidades masivas para financiar múltiples títulos en campos que ofrecen pocos empleos, ese problema está relacionado con factores que van más allá de la disponibilidad de préstamos. Un problema crítico hoy es el estancamiento de los salarios, que hace que las personas tarden más en devolver los préstamos. Los políticos pasan por alto esto y a menudo se centran en los síntomas del problema. Esto desvía la atención de la economía estancada y la reducción de los fondos públicos para la educación superior, que se siente en muchos estados, incluido Pennsylvania.

Las universidades desempeñan un papel en el problema, tanto para aumentar los costos tan rápidamente como para facilitar las situaciones en las que los estudiantes pueden obtener títulos que ofrecen pocas oportunidades en el mercado de trabajo. En una era de mercados globales, donde los empleos son a menudo móviles y la tecnología ha automatizado muchas funciones, las universidades no han ajustado uniformemente su modelo estándar para garantizar que los estudiantes reciban una preparación adecuada para el trabajo. Aunque está bien que los funcionarios universitarios digan que desean educar a los estudiantes para su carrera y no su primer trabajo, es imperativo que las universidades brinden habilidades profesionales que les permitan encontrar empleo utilizando las habilidades de pensamiento crítico y otros atributos provistos en una educación tradicional de artes liberales.

También es esencial que las universidades complementen la experiencia del estudiante de maneras que mejoren la empleabilidad de los graduados. Por ejemplo, un estudio reciente de Gallup demostró que los estudiantes que tienen relaciones sólidas con docentes y mentores tienen acceso a experiencias que les permiten aplicar lo que se discute en las aulas (a través de pasantías, programas de educación cooperativa y otro mundo real y experiencia). prácticas de aprendizaje basadas) tienen más éxito en sus carreras y son más felices en la vida. Gallup identificó seis atributos específicos y concluyó que solo el tres por ciento de los encuestados estuvo de acuerdo en que estaban expuestos a los seis.

No estoy diciendo que el endeudamiento del préstamo estudiantil deba ser ignorado. Es un problema, pero es menos serio que otros problemas relacionados. Es un síntoma de un círculo vicioso: los gobiernos estatales han reducido los fondos para la educación superior, lo que aumenta la matrícula. Los préstamos estudiantiles garantizados por el gobierno brindan opciones para que los estudiantes se enfrenten a costos universitarios más altos. Las universidades usan el aumento de los ingresos de matrícula para garantizar que se cumplan los presupuestos. Existe una presión inadecuada en las universidades para enfatizar los resultados de la colocación laboral. Los estudiantes y graduados tienen problemas para pagar los préstamos.

Estamos en una encrucijada y debemos emplear diferentes soluciones para abordar la deuda de préstamos estudiantiles. Por su parte, las universidades deben proporcionar a los estudiantes las habilidades necesarias para ser empleados, incluso si se requiere cambiar el enfoque educativo tradicional mediante la adición de especialidades enfocadas en la carrera en las artes liberales. El gobierno debe apoyar la educación superior a través de un financiamiento consistente y aplicando el sentido común a una variedad de programas de préstamos respaldados por el gobierno; por ejemplo, permita que la gente consolide los préstamos y establezca límites razonables sobre la cantidad máxima que puede tomarse prestada con una garantía gubernamental. La sociedad debería reconocer que algunos estudiantes se beneficiarán más de un programa de educación técnica que una universidad tradicional. Lo que es más importante, el gobierno necesita estimular el crecimiento salarial, ya que esto disminuirá los problemas de la deuda de préstamos estudiantiles de manera mucho más efectiva que la creación de una nueva legislación para perdonar deuda o la creación de nuevas burocracias para monitorear universidades.

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